我们的生活越来越离不开金融，金融知识已经成为现代人必须具备的基本知识。央视高分纪录片《华尔街》《货币》学术顾问与总撰稿李国平教授在《金融思维》一书中以纪录片的务实风格抽丝剥茧，将专业知识分拆成国内外的现实案例，形象地帮助大家理解金融的核心本质，启发大家对未来经济、财富管理等进行思考。记者近日连线李国平教授，邀请他就金融思维相关问题分享看法，并对疫情后经济热点进行理性分析。

记者：什么是经济金融化？经济金融化与金融思维有什么关系？

李国平：经济金融化就是在一个国家的经济活动，无论是政府、企业，还是家庭与个人的经济活动中，金融变得越来越重要，人们的日常生活也越来越依赖于金融。金融化已经无处不在，影响到我们所有人的工作与生活。但是，很多人并没有意识到金融化的趋势，因此也没有为在金融化的社会中生存做好准备。

传统上，一个国家的社会财富主要是通过产品的生产创造出来的，例如农民通过种植庄稼与蔬菜创造财富。经济金融化的最集中体现就是在整个国家的经济中，金融业成为推动经济增长的日益重要的力量，无论是整个国家、企业，还是个人与家庭，越来越多的财富通过金融渠道与金融活动创造出来。

我们之所以要拥有金融思维，一个很重要的原因是全球各国的经济都已经金融化，我们的日常工作与生活中到处都是金融活动的踪迹，这使得金融知识成为我们生存所必须具备的基本知识。而具备金融思维，能更好地帮助我们了解金融的运行原理，实现资本的增值。

记者：经济金融化已成为一个全球性现象，各国为了限制金融业的过度扩张，都采取了一定的措施，在这之间如何找到平衡点？

李国平：金融业是一个国家的核心竞争力，但金融业的过度扩张，会导致优秀人才大量进入金融业，会阻碍科技创新，从而影响实体经济。其根源在于金融业的回报率远高于实体经济。防止经济过度金融化的关键在于通过市场来提高实体经济的回报率，政府在这个过程中可以进行必要引导。比如适当放宽政策管制，使实体竞争更有活力；对于那些投入大、回报期长、风险大的科研创新活动或者产业，政府可以在财政税收等方面给予必要的扶持。

记者：为什么中国政府要发展普惠金融？

李国平：普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，它是指降低金融活动的成本，让更多人享受金融服务，参与金融活动，以增加他们的收入。普惠金融的重点服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体。

美国、日本等国家在成长为发达国家的过程中，充分利用了金融的力量。改革开放以来，中国经济取得了巨大的发展，但是目前中国面临着跨越“中等收入陷阱”等严峻的考验。想要成功跨越“中等收入陷阱”，迈入发达国家的行列，也要善于利用金融的力量。

政府也知道，要让人民富裕起来，特别是要缩小贫富差距，就要让低收入人群也有机会参与金融活动。例如，最近几年，普惠金融这个词随处可见。党中央、国务院高度重视发展普惠金融，“普惠金融”这个词连续三年出现在政府工作报告之中，也被写入“十三五”规划。在2017年7月的全国金融工作会议上，习近平总书记再次强调要发展普惠金融，发展普惠金融也是我们国家扶贫政策的一个重要方面。

国家已经把发展金融、让更多的人参与金融当作国策了，我们个人更应该学习金融、懂金融、参与金融活动。这样，我们才能让自己在这个不进则退的时代不掉队，不被时代淘汰。

记者：作为一名多年来从事金融教育、金融知识普及的学者，您认为未来要如何改善中国金融文化土壤相对贫瘠的现状呢？

李国平：提高金融水平、普及金融知识是一个长期的任务，需要各方面的努力。大学可以进行通识教育，这样学生可能会选金融经济方面的普及课程；有条件的中小学也可以有一些选修课，或者请一些金融界人士作讲座。但金融并不是所有人都必须精通，对于绝大多数人来说，最终理财还是要交给少数金融专业人士来完成。如今我国公众对金融机构、专业人士信任度较低，监管部门应严厉打击金融领域的违法犯罪行为，让公众树立对金融机构的信心。

记者：疫情之后,很多民众会有“留钱傍身”的想法，同时房市回暖、黄金大涨，许多人的投资意愿增强，如何正确引导鼓励大家消费、投资呢？

李国平：房市回暖主要在于民众预期货币宽松政策，认为我们国家会降息降准，大家会习惯性地回到房市进行资产保值。但是央行一再表示会根据实际情况需要进行动态调整。疫情后经济下行比较明显，大家会觉得政府未来可能会放松对房地产的调控。但我个人觉得“住房是用来住的，不是用来炒的”，即使房价某些时刻可能会上涨，前几年那样的涨幅也不太可能会再次出现了。

黄金从增长曲线来看，牛市比A股还要短，上一次高点是2011年，到现在已近10年。同时，由于金价波动很大，长远来看投资回报率并不高。对于普通人来说，不要被忽悠做月光族，平时要有理财意识，学会理财，理性消费。

（总公司办公室摘自《金融思维》）